Alfavita Newsroom Σημαντική ανατροπή στο πλαίσιο διαχείρισης των «κόκκινων» δανείων φέρνει η απόφαση – ορόσημο του Αρείου Πάγου για τον Νόμο Κατσέλη, η οποία αλλάζει τον τρόπο υπολογισμού των τόκων στις ρυθμισμένες οφειλές. Με βάση την ερμηνεία της Ολομέλειας, οι τόκοι θα προσμετρώνται στη μηνιαία δόση και όχι στο συνολικό κεφάλαιο του δανείου, εξέλιξη που ευνοεί τους δανειολήπτες, αλλά δημιουργεί σοβαρές επιπτώσεις για τις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.
Η απόφαση αφορά περίπου 50.000 δάνεια συνολικού ύψους 5 δισ. ευρώ, αν και ο αριθμός των νοικοκυριών που επηρεάζονται είναι αισθητά μεγαλύτερος, λόγω της ύπαρξης εγγυητών και περισσότερων του ενός δανειοληπτών ανά σύμβαση. Υπενθυμίζεται ότι συνολικά στον Νόμο Κατσέλη έχουν ενταχθεί περίπου 300.000 νοικοκυριά, γεγονός που προσδίδει ιδιαίτερη κοινωνική βαρύτητα στη συγκεκριμένη εξέλιξη.
Παρά τις διαβεβαιώσεις ότι η απόφαση δεν συνδέεται με το ισχύον πτωχευτικό δίκαιο, στους ίδιους κύκλους εκφράζονται ανησυχίες πως για λόγους ίσης μεταχείρισης ενδέχεται να αποτελέσει τη βάση για μελλοντικές διεκδικήσεις και σε άλλες διαδικασίες, όπως ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών.
Οι servicers είχαν ήδη διατυπώσει τις ενστάσεις τους στην ειδική επιτροπή της Τράπεζας της Ελλάδος, επισημαίνοντας ότι ο περιορισμός του εκτοκισμού μόνο στη δόση έρχεται σε αντίθεση με τη διεθνή τραπεζική πρακτική, όπου οι τόκοι κεφαλαιοποιούνται.
Ιδιαίτερη σημασία έχει και το γεγονός ότι τα «κουρέματα» των οφειλών στον Νόμο Κατσέλη είχαν υπολογιστεί με βάση τις αξίες ακινήτων που είχαν δηλωθεί στα αρχικά δικόγραφα. Με τη μετέπειτα άνοδο της αγοράς ακινήτων, οι υλοποιήσεις των ρυθμίσεων εμφανίζουν πλέον αυξημένη αξία, μεταβάλλοντας περαιτέρω τις ισορροπίες.
Η απόφαση της Ολομέλειας, η οποία ελήφθη με ευρεία πλειοψηφία 35-12, χαρακτηρίζεται ιστορική, καθώς επιλύει ένα ζήτημα που είχε προκαλέσει έντονη πολιτική και θεσμική αντιπαράθεση τα προηγούμενα χρόνια.
Τραπεζικές πηγές και στελέχη των servicers κάνουν λόγο για υψηλό διαχειριστικό κόστος, προειδοποιώντας παράλληλα για κινδύνους που αφορούν τις τιτλοποιήσεις δανείων στο πλαίσιο του προγράμματος «Ηρακλής». Όπως εκτιμούν, η απόφαση επηρεάζει όχι μόνο τις εκκρεμείς υποθέσεις, αλλά και το υφιστάμενο χαρτοφυλάκιο πληρωμών (pay book), με άμεσες συνέπειες στις χρηματοροές των τιτλοποιήσεων.
Σύμφωνα με έκθεση της KPMG που κατατέθηκε στο Δικαστήριο για λογαριασμό των εταιρειών διαχείρισης, η αρνητική επίπτωση ενδέχεται να φτάσει το 1 δισ. ευρώ, γεγονός που εγείρει ζητήματα και για τις κρατικές εγγυήσεις που έχουν παρασχεθεί.
Όλες οι σημαντικές και έκτακτες ειδήσεις σήμερα
Γιατί τα παράθυρα στις σχολικές αίθουσες μπαίνουν αριστερά των μαθητών
