Σημαντική ελάφρυνση για περισσότερους από 100.000 δανειολήπτες που έχουν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη φέρνει η νέα τροπολογία του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, η οποία κατατέθηκε στη Βουλή και αναμένεται να ψηφιστεί σήμερα.
Η ρύθμιση υιοθετεί πλήρως την πρόσφατη απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου και αλλάζει ριζικά τον τρόπο υπολογισμού των τόκων για όσους έχουν ενεργές ρυθμίσεις οφειλών. Το αποτέλεσμα είναι μικρότερες μηνιαίες δόσεις, ταχύτερη αποπληρωμή των δανείων και σημαντική μείωση του συνολικού ποσού που καλούνται να καταβάλουν οι οφειλέτες.
Το συνολικό δημοσιονομικό κόστος της παρέμβασης εκτιμάται σε περίπου 700 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων τα 500 εκατ. ευρώ θα καλυφθούν από το Δημόσιο και τα 200 εκατ. ευρώ από τις τράπεζες.
Τι αλλάζει στον υπολογισμό των τόκων
Μέχρι σήμερα, σε πολλές περιπτώσεις οι τόκοι υπολογίζονταν επί του συνολικού υπολοίπου της οφειλής, γεγονός που αύξανε σημαντικά το τελικό ποσό αποπληρωμής.
Με τη νέα διάταξη αποσαφηνίζεται ότι ο τόκος θα υπολογίζεται αποκλειστικά πάνω στη μηνιαία δόση που έχει ορίσει το δικαστήριο και μόνο για το χρονικό διάστημα που μεσολαβεί μεταξύ δύο διαδοχικών πληρωμών.
Πρακτικά αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης θα επιβαρύνεται με ελάχιστο τόκο και το μεγαλύτερο μέρος της δόσης θα κατευθύνεται στην αποπληρωμή του κεφαλαίου.
Αναδρομική εφαρμογή για τις ενεργές ρυθμίσεις
Το σημαντικότερο ίσως στοιχείο της τροπολογίας είναι η αναδρομική εφαρμογή της για όλες τις ενεργές ρυθμίσεις του νόμου Κατσέλη.
Όσοι δανειολήπτες έχουν ήδη καταβάλει μεγαλύτερα ποσά λόγω του προηγούμενου τρόπου υπολογισμού των τόκων δεν χάνουν τα χρήματά τους. Τα ποσά αυτά θα θεωρούνται ότι έχουν καταβληθεί έναντι του κεφαλαίου της οφειλής.
Με αυτόν τον τρόπο μειώνεται το υπόλοιπο του δανείου και περιορίζεται ο αριθμός των δόσεων που απομένουν μέχρι την οριστική εξόφληση.
Το παράδειγμα που δείχνει τη διαφορά
Χαρακτηριστικό είναι το παράδειγμα που παρουσίασε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης.
Δανειολήπτης με υπόλοιπο οφειλής 144.500 ευρώ πλήρωνε μέχρι σήμερα μηνιαία δόση 731 ευρώ για 300 μήνες.
Με το νέο καθεστώς, η δόση μειώνεται στα 483 ευρώ, εκ των οποίων τα 482 ευρώ αφορούν αποπληρωμή κεφαλαίου και μόλις 1 ευρώ αφορά τόκο.
Επειδή ο συγκεκριμένος δανειολήπτης είχε ήδη πληρώσει υψηλότερες δόσεις για περίπου δυόμισι χρόνια, συγκεντρώνεται υπερβάλλον ποσό περίπου 7.500 ευρώ, το οποίο συμψηφίζεται με το υπόλοιπο της οφειλής.
Αποτέλεσμα είναι να μειώνονται οι εναπομείνασες δόσεις από 270 σε 255, ενώ οι συνολικοί τόκοι περιορίζονται από περίπου 74.800 ευρώ σε μόλις 411 ευρώ.
Ποιους αφορά η ρύθμιση
Η νέα παρέμβαση αφορά αποκλειστικά τις ενεργές ρυθμίσεις του νόμου Κατσέλη (ν. 3869/2010).
Δεν επεκτείνεται στις ρυθμίσεις που έχουν γίνει μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ή του νεότερου πτωχευτικού πλαισίου, καθώς σύμφωνα με το υπουργείο μια τέτοια επέκταση θα δημιουργούσε πολύ μεγάλη επιβάρυνση για το χρηματοπιστωτικό σύστημα και το πρόγραμμα «Ηρακλής».
Παράλληλα, προβλέπεται ότι τυχόν υπερβάλλοντα ποσά που είχαν εισπραχθεί από πιστωτικά ιδρύματα πριν τη μεταβίβαση δανείων σε εταιρείες διαχείρισης θα πρέπει να αποδοθούν στους νέους δικαιούχους των απαιτήσεων.
Πολιτικό μήνυμα στήριξης στους δανειολήπτες
Ο Κυριάκος Πιερρακάκης υπογράμμισε ότι η κυβέρνηση δεν περιορίστηκε στην εφαρμογή της απόφασης του Αρείου Πάγου, αλλά προχώρησε ένα βήμα παραπέρα δίνοντας αναδρομικό χαρακτήρα στις ευνοϊκές ρυθμίσεις.
Όπως ανέφερε, η παρέμβαση αφορά περισσότερους από 100.000 πολίτες που εξακολουθούν να εξυπηρετούν τις υποχρεώσεις τους μέσω των ρυθμίσεων του νόμου Κατσέλη.
Η νέα διάταξη αναμένεται να αποτελέσει μία από τις σημαντικότερες παρεμβάσεις των τελευταίων ετών στο πεδίο του ιδιωτικού χρέους, προσφέροντας ουσιαστική οικονομική ανακούφιση σε χιλιάδες νοικοκυριά που βρέθηκαν αντιμέτωπα με τα βάρη της οικονομικής κρίσης και εξακολουθούν να παλεύουν με τις δανειακές τους υποχρεώσεις.
