Σε μια καθοριστική τομή για τη διαφάνεια στον τραπεζικό τομέα και την προσωπική οικονομική πληροφόρηση προχωρά η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ), θέτοντας σε πλήρη λειτουργία το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων (ΚΜΠ). Πρόκειται για ένα πρωτοποριακό ψηφιακό εργαλείο το οποίο παρέχει, για πρώτη φορά, στους πολίτες τη δυνατότητα να αποκτούν πλήρη, άμεση και εντελώς δωρεάν εικόνα της συνολικής τους πιστωτικής έκθεσης, καλύπτοντας από στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια μέχρι επιχειρηματικές χρηματοδοτήσεις και συμβάσεις leasing.
Η νέα υπηρεσία, η οποία είναι προσβάσιμη μέσω της ηλεκτρονικής διεύθυνσης [https://ccr.bankofgreece.gr/](https://ccr.bankofgreece.gr/), επιτρέπει στους οφειλέτες να εκδίδουν ηλεκτρονικά την Πιστωτική τους Έκθεση, να ελέγχουν αναλυτικά το ιστορικό των πληρωμών τους και να παρακολουθούν τις παρεχόμενες εξασφαλίσεις τους. Στο σύστημα αυτό συγκεντρώνονται σε μηνιαία βάση δεδομένα από το σύνολο των πιστωτικών και χρηματοδοτικών ιδρυμάτων, των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων, καθώς και των εταιρειών χρηματοδοτικής μίσθωσης και πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα.
Ωστόσο, προκειμένου να αποφευχθούν παρερμηνείες, η Τράπεζα της Ελλάδος ξεκαθαρίζει ότι το ΚΜΠ δεν αποτελεί ιδιωτικό πιστωτικό γραφείο τύπου «Τειρεσίας», ούτε εκδίδει πιστωτική βαθμολογία (score) ή αξιολογεί τη συναλλακτική συμπεριφορά των πολιτών. Ο αποκλειστικός σκοπός του μητρώου είναι η ενίσχυση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, η πρόληψη της υπερχρέωσης και η διασφάλιση της διαφάνειας, προσφέροντας παράλληλα στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ποιοτικότερα δεδομένα για την αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου.
Σε ό,τι αφορά τα κριτήρια υπαγωγής, η πλατφόρμα καταγράφει δεδομένα για πιστώσεις ίσες ή μεγαλύτερες των 2.000 ευρώ (ανά πιστωτή και ανά οφειλέτη) για τα φυσικά πρόσωπα και τις ατομικές επιχειρήσεις, και άνω των 5.000 ευρώ για τα νομικά πρόσωπα. Αυτό σημαίνει ότι μικρότερες οφειλές, όπως πιστωτικές κάρτες με χαμηλά υπολοιπόμενα υπόλοιπα κάτω από τα θεσπισμένα όρια, δεν αναγγέλλονται από τους πιστωτές και συνεπώς δεν αποτυπώνονται στην πιστωτική έκθεση.
Παράλληλα, τα στοιχεία που αντλούνται από την πλατφόρμα δεν είναι απολύτως στιγμιαία, καθώς οι πληροφορίες γίνονται διαθέσιμες 25 εργάσιμες ημέρες μετά το τέλος κάθε μήνα αναφοράς. Επομένως, ενδέχεται να υπάρξει χρονική υστέρηση στην απεικόνιση πρόσφατων πληρωμών που έγιναν μέσω web banking, γεγονός που οι πολίτες θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τους κατά τον έλεγχο των αναφορών τους.
Σε περίπτωση που ένας πολίτης εντοπίσει ανακριβή στοιχεία ή λάθη στην πιστωτική του έκθεση, το σύστημα προβλέπει τη δυνατότητα υποβολής ηλεκτρονικής αίτησης αμφισβήτησης εντελώς δωρεάν. Η διαδικασία διόρθωσης πραγματοποιείται απευθείας από τον αρμόδιο πιστωτή που υπέβαλε τα δεδομένα, ενώ η ΤτΕ διατηρεί τον ρόλο του επόπτη για τη διασφάλιση της ορθής και αδιάβλητης υποβολής των πληροφοριών.
Η ταυτοποίηση των χρηστών και η διασταύρωση των γενικών στοιχείων πραγματοποιούνται με απόλυτη ασφάλεια, αξιοποιώντας δεδομένα από καίριους κρατικούς φορείς όπως η ΑΑΔΕ, το ΓΕΜΗ και η ΔΥΠΑ. Τα αυστηρά πρωτόκολλα ασφαλείας και οι ευρωπαϊκές προδιαγραφές προστασίας προσωπικών δεδομένων που εφαρμόζονται διασφαλίζουν ότι πρόσβαση στα δεδομένα έχει αποκλειστικά ο ίδιος ο οφειλέτης, οι νόμιμοι πιστωτές του για επαγγελματικό σκοπό, καθώς και οι αρμόδιες κεντρικές τράπεζες.
Αξίζει να σημειωθεί ότι το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων διαφέρει ριζικά από άλλες βάσεις δεδομένων που σχεδιάζονται, όπως το υπό σύσταση Μητρώο Πιστοληπτικής Αξιολόγησης (ΜΠΑ) για τις οφειλές προς το Δημόσιο και το Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους (ΜΠΙΧ). Το ΚΜΠ εστιάζει αποκλειστικά στην τραπεζική πίστωση και στην υποστήριξη της πραγματικής οικονομίας, λειτουργώντας ως ένα καθαρό ενημερωτικό εργαλείο στα χέρια του πολίτη.
Η λειτουργία της πλατφόρμας απαλλάσσει τους πολίτες από τη γραφειοκρατία και το κόστος, επιτρέποντάς τους να έχουν ανά πάσα στιγμή πλήρη εποπτεία των οικονομικών τους υποχρεώσεων. Με αυτόν τον τρόπο, ενδυναμώνεται ο δανειολήπτης, ο οποίος αποκτά τα εργαλεία εκείνα που θωρακίζουν τα δικαιώματά του και προάγουν μια νέα, πιο ώριμη και διαφανή σχέση εμπιστοσύνης με το τραπεζικό σύστημα.
