Σε άμεση τροχιά υλοποίησης εισέρχεται ένα νέο νομοθετικό πλαίσιο, το οποίο μεταβάλλει ριζικά τα δεδομένα για τον τρόπο που επιβαρύνονται με τόκους οι μηνιαίες καταβολές των δανειοληπτών που έχουν υπαχθεί στον νόμο 38/2010. Σύμφωνα με επίσημη ενημέρωση από τη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, η σχετική διάταξη έχει τεθεί ήδη σε ισχύ με τη δημοσίευσή της στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως (ΦΕΚ), επηρεάζοντας άμεσα χιλιάδες δανειακούς φακέλους.
Το νέο μέτρο αφορά αποκλειστικά τις ενεργές δικαστικές ρυθμίσεις που βρίσκονται σε εξέλιξη και για τις οποίες δεν είχαν διαμορφωθεί συνθήκες απώλειας της προστασίας κατά την έναρξη ισχύος του νόμου.
Το νέο μοντέλο τοκοφορίας: Πώς μειώνονται οι τρέχουσες δόσεις
Η βασικότερη τομή της νέας διάταξης εντοπίζεται στον περιορισμό της τοκοφορίας. Από εδώ και στο εξής, ο τόκος επιβάλλεται και υπολογίζεται αποκλειστικά επί του ποσού της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού εναπομείναντος κεφαλαίου, όπως ίσχυε σε πολλές περιπτώσεις. Η αλλαγή αυτή επιφέρει άμεση οικονομική ελάφρυνση στις τρέχουσες μηνιαίες υποχρεώσεις των οφειλετών.
Χαρακτηριστικό Παράδειγμα: Αν ένας δανειολήπτης έχει δικαστικά καθορισμένη δόση ύψους $300$ ευρώ και με το παλιό καθεστώς οι τόκοι πρόσθεταν επιπλέον επιβάρυνση $40$ ευρώ (συνολική καταβολή $340$ ευρώ), πλέον ο τόκος θα υπολογίζεται μόνο επί των $300$ ευρώ. Αν, για παράδειγμα, η νέα επιβάρυνση διαμορφωθεί στα $8$ ευρώ, ο πολίτης θα πληρώνει πλέον $308$ ευρώ τον μήνα, περιορίζοντας αισθητά τα έξοδά του.
Για την ακριβή διαμόρφωση του νέου τους ποσού, οι ενδιαφερόμενοι πολίτες θα πρέπει να έρθουν σε επικοινωνία με το τραπεζικό ίδρυμα ή την εταιρεία διαχείρισης απαιτήσεων (servicer) που ελέγχει την οφειλή τους.
Τι προβλέπεται για τα «υπερβάλλοντα» ποσά και τους συμψηφισμούς
Μία από τις πιο σύνθετες πτυχές της ρύθμισης αφορά τη διαχείριση των χρημάτων που είχαν καταβληθεί επιπλέον το προηγούμενο διάστημα λόγω του παλαιού τρόπου υπολογισμού. Οι πιστωτές είναι πλέον υποχρεωμένοι να προχωρήσουν σε συνολικό επανυπολογισμό των παλαιότερων καταβολών, μια διαδικασία που αναμένεται να διαρκέσει αρκετούς μήνες εξαιτίας του τεράστιου όγκου δεδομένων και της ανάγκης για μηχανογραφική προσαρμογή.
Το νομοθετικό πλαίσιο ξεκαθαρίζει ότι τα χρήματα από τις επιπλέον καταβολές δεν θα επιστραφούν ως μετρητά στους δικαιούχους. Αντίθετα, θα αξιοποιηθούν για την ταχύτερη απεξάρτηση από το χρέος. Συγκεκριμένα:
- Τα επιπλέον ποσά θα λογίζονται ως απευθείας αποπληρωμή κεφαλαίου.
- Το ποσό που προκύπτει θα αφαιρείται αυτόματα από τις τελευταίες χρονικά δόσεις του δικαστικού προγράμματος.
- Η τρέχουσα μηνιαία δόση δεν θα μειωθεί περαιτέρω, αλλά ο δανειολήπτης θα ολοκληρώσει τη ρύθμισή του νωρίτερα, απαλλασσόμενος από τις τελικές υποχρεώσεις.
Για παράδειγμα, αν από τον έλεγχο προκύψει ότι ένας οφειλέτης έχει πληρώσει επιπλέον $2.500$ ευρώ, το ποσό αυτό θα σβήσει τις αντίστοιχες τελευταίες δόσεις στο τέλος του χρονικού ορίζοντα της ρύθμισης, χωρίς να επηρεαστεί η καθημερινή του καταβολή σήμερα.
