Νίκος Μακρής Λίγο πριν την αίτηση συνταξιοδότησης στον ΕΦΚΑ, χιλιάδες ασφαλισμένοι βρίσκονται μπροστά σε ένα κρίσιμο δίλημμα: να εξαγοράσουν πλασματικά έτη ή όχι;
Η απόφαση δεν είναι απλή. Σε αρκετές περιπτώσεις κρύβει μια «παγίδα» είτε οικονομικής επιβάρυνσης είτε χαμηλότερης σύνταξης. Και η διαφορά μεταξύ μισθωτών και ελεύθερων επαγγελματιών είναι εντυπωσιακή.
Πόσο κοστίζουν τα πλασματικά έτη
Για τον μισθωτό
Η εξαγορά κοστίζει:
20% επί του μεικτού μισθού του προηγούμενου μήνα από την αίτηση.
6,67% εργατική εισφορά
13,33% εργοδοτική συμμετοχή
Παράδειγμα:
Αν ο μεικτός μισθός είναι 2.000 ευρώ:
Κόστος ανά μήνα: 400 ευρώ
Κόστος 5ετίας: 24.000 ευρώ
Εάν ο μισθός είναι 3.000 ευρώ:
Κόστος 5ετίας: 36.000 ευρώ
Ποσά που για πολλούς θεωρούνται απαγορευτικά.
Για τον ελεύθερο επαγγελματία
Στην κατώτατη ασφαλιστική κλάση:
185 ευρώ τον μήνα
11.100 ευρώ για 5 χρόνια
Η διαφορά είναι τεράστια. Ο ελεύθερος επαγγελματίας πληρώνει σχεδόν τριπλάσια λιγότερα για να αναγνωρίσει τον ίδιο χρόνο.
Βεβαίως, λαμβάνει και αναλογικά μικρότερη σύνταξη, καθώς οι εισφορές του είναι χαμηλότερες.
Το δίλημμα: Να πληρώσω ή να φύγω με λιγότερα χρόνια;
Πολλοί εργαζόμενοι επιλέγουν:
α) Να συνταξιοδοτηθούν με λιγότερα από 40 έτη
Αφορά κυρίως παλαιούς ασφαλισμένους σε ΔΕΚΟ και τράπεζες που είχαν θεμελιώσει δικαίωμα πριν τις μεγάλες αλλαγές.
Όμως η διαφορά στη σύνταξη είναι σημαντική.
Παράδειγμα 1: Η απώλεια στη 35ετία
Παλαιός ασφαλισμένος με μέσο συντάξιμο μισθό 3.000 ευρώ:
Με 35 έτη: ποσοστό αναπλήρωσης 37,26%
Με 40 έτη: ποσοστό αναπλήρωσης 50,01%
Η διαφορά μπορεί να φτάσει έως και 381 ευρώ τον μήνα.
Από το 35ο έως το 40ό έτος η προσαύξηση είναι 2,55% ανά έτος (12,75% στην πενταετία).
Άρα, κάθε επιπλέον έτος αυξάνει σημαντικά το ανταποδοτικό τμήμα.
Η «παγίδα» των δωρεάν πλασματικών
Δωρεάν χρόνος (στρατός, ανεργία, ασθένεια κ.ά.) βοηθά στη θεμελίωση δικαιώματος, αλλά:
Δεν αυξάνει αντίστοιχα το κλάσμα της ανταποδοτικής σύνταξης.
Δηλαδή, αν κάποιος έχει 38 πραγματικά έτη και 2 δωρεάν:
Θεμελιώνει 40ετία,
Όμως το ανταποδοτικό τμήμα υπολογίζεται σαν να έχει 38.
Παράδειγμα 2: Πώς μειώνεται το κόστος εξαγοράς
Αν εργαζόμενος με μισθό 3.000 ευρώ θελήσει να αναγνωρίσει 5 έτη:
Κόστος: 36.000 ευρώ.
Ωστόσο, αν πριν την αίτηση εργαστεί για έναν μήνα με μεικτό μισθό 1.500 ευρώ:
Το κόστος πέφτει στο μισό.
Η εξαγορά υπολογίζεται με βάση τον μισθό του προηγούμενου μήνα από την αίτηση.
Βέβαια, μειώνεται ελαφρώς και ο μέσος όρος αποδοχών, αλλά πολλές φορές το όφελος από το αυξημένο ποσοστό αναπλήρωσης υπερκαλύπτει τη μείωση.
Γιατί «συμφέρει» ο στρατός
Η αναγνώριση στρατιωτικής θητείας είναι συχνά η πιο «έξυπνη» επιλογή.
Για 20 μήνες στρατού αναγνωρίζονται 2 έτη.
Ο ΕΦΚΑ μετρά 25 ημέρες για έναν μήνα.
Στη θητεία υπολογίζονται 30 ημέρες.
Έκπτωση περίπου 20% στον χρόνο αναγνώρισης.
Τι πρέπει να προσέξουν οι ασφαλισμένοι
Να υπολογίσουν τη διαφορά σύνταξης πριν αποφασίσουν.
Να συγκρίνουν κόστος εξαγοράς και μελλοντικό όφελος.
Να εξετάσουν αν συμφέρει η αναγνώριση «φθηνών» πλασματικών.
Να λάβουν υπόψη ότι η 40ετία βελτιώνει καθοριστικά το ποσοστό αναπλήρωσης.
Τα πλασματικά έτη μπορούν να αποδειχθούν είτε «κλειδί» για υψηλότερη σύνταξη είτε οικονομική παγίδα. Η απόφαση δεν πρέπει να λαμβάνεται βιαστικά. Απαιτεί αριθμητικό υπολογισμό, σύγκριση σεναρίων και –ιδανικά– συμβουλή ειδικού. Γιατί στη σύνταξη, κάθε ποσοστό μετρά. Και κάθε έτος κοστίζει.
Όλες οι σημαντικές και έκτακτες ειδήσεις σήμερα
Voucher 750 ευρώ σε εργαζόμενους του ιδιωτικού τομέα - Ανοίγουν οι αιτήσεις
